國(guó)務(wù)院總理溫家寶12日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，研究確定支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財(cái)稅政策措施。
本報(bào)獲悉，銀監(jiān)會(huì)已將金融支持小微企業(yè)的具體措施上報(bào)國(guó)務(wù)院，將對(duì)小微企業(yè)貸款余額超過(guò)55%的銀行分支機(jī)構(gòu)放寬準(zhǔn)入限制，將容忍小微企業(yè)貸款不良率在5%以?xún)?nèi)。據(jù)了解，以前小微企業(yè)貸款不良率銀行內(nèi)部掌握的容忍度和其它貸款為1%左右。
另有接近監(jiān)管層人士對(duì)本報(bào)表示，這次對(duì)小微企業(yè)的定向?qū)捤烧呋驅(qū)?lái)更多的對(duì)中小銀行的定向?qū)捤烧�，尤其在貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和存款準(zhǔn)備金方面。一些存貸比較低且支持小微企業(yè)力度較大的中小銀行還希望央行能放寬信貸額度管控來(lái)進(jìn)一步支持小微企業(yè)。
國(guó)務(wù)院首提"小微"
包商銀行副董事長(zhǎng)金巖表示，此次國(guó)務(wù)院推出的一系列措施中，"中央政府不再采用概念寬泛的中小企業(yè)這個(gè)概念，而采用指向更加明確的’小微企業(yè)’這個(gè)概念，為未來(lái)出臺(tái)一系列針對(duì)性的支持政策打下基礎(chǔ)"。
今年初工信部正式確定了"微型企業(yè)"這一劃分，國(guó)務(wù)院此次更是專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了針對(duì)小微企業(yè)提供貸款的金融機(jī)構(gòu)的政策支持。
國(guó)務(wù)院明確要求商業(yè)銀行重點(diǎn)加大對(duì)單戶(hù)授信500萬(wàn)元以下小型微型企業(yè)的信貸支持，加強(qiáng)貸款監(jiān)管和*終用戶(hù)監(jiān)測(cè)，確保用于小型微型企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
目前一些銀行的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是也是把500萬(wàn)元左右作為支持重點(diǎn)，比如郵政儲(chǔ)蓄銀行，其小企業(yè)貸款單戶(hù)授信上限即為1000萬(wàn)元，授信額度在400萬(wàn)-500萬(wàn)元之間的累計(jì)發(fā)放筆數(shù)相對(duì)較多，占比28%，授信額度在100萬(wàn)-200萬(wàn)元之間的累計(jì)發(fā)放筆數(shù)次之，平均單筆貸款貸款僅為200萬(wàn)元。"國(guó)務(wù)院明確提出了小微企業(yè)的概念，對(duì)此前所說(shuō)的中小企業(yè)又有了進(jìn)一步的劃分，這一提法更加明確和清晰，而這部分也是郵政儲(chǔ)蓄銀行轉(zhuǎn)型四年間在做的主流信貸業(yè)務(wù)。"郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)呂家進(jìn)直言。
對(duì)中小銀行定向?qū)捤桑?
對(duì)支持小微企業(yè)力度較大的銀行實(shí)施差異化準(zhǔn)入政策，銀監(jiān)會(huì)早就在部署和研究。今年7月，劉明康主席曾會(huì)見(jiàn)民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)時(shí)指出，對(duì)小微企業(yè)貸款占貸款總額六成以上的支行升格為分行的，可實(shí)行差異化的準(zhǔn)入政策，不受到現(xiàn)行規(guī)劃數(shù)量的限制。
而這次國(guó)務(wù)院會(huì)議所確定了金融支持小型微型企業(yè)發(fā)展的政策措施中也有類(lèi)似的一條，即細(xì)化對(duì)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策。對(duì)小型微型企業(yè)貸款余額和客戶(hù)數(shù)量超過(guò)一定比例的商業(yè)銀行放寬機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制，允許其批量籌建同城支行和專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。
包商銀行副董事長(zhǎng)金巖認(rèn)為此次推出的政策中，對(duì)從事小微企業(yè)的銀行*有潛在價(jià)值的就是差別化的監(jiān)管政策這一條。"在我們目前的異地分行中，根據(jù)我們的調(diào)研，北京有133.62萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)，成都有85.2萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)，如此廣大客戶(hù)中的大多數(shù)都沒(méi)有享受過(guò)正規(guī)金融服務(wù)，此前我們受到單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)制約，如果在批量籌建同城支行等方面獲得政策突破，對(duì)我們受益將比較顯著。"金巖表示。
據(jù)悉，國(guó)務(wù)院政策中的"一定比例"或?yàn)?5%左右。具體而言，就是支持500萬(wàn)元以下貸款占該分支機(jī)構(gòu)貸款比重55%以上的，開(kāi)設(shè)延伸的分行，也支持此類(lèi)支行升格分行。開(kāi)設(shè)延伸適當(dāng)提高對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度則為5%。另外對(duì)以小微企業(yè)信貸支持業(yè)務(wù)為主的城市商業(yè)銀行也將采取比其他城商行更為寬松的監(jiān)管政策，無(wú)論是在異地業(yè)務(wù)比重的監(jiān)管上，還是異地設(shè)立經(jīng)營(yíng)性?xún)?nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)上，都將獲得更為優(yōu)惠的政策。
華夏銀行中小企業(yè)信貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人也提出了一些細(xì)化現(xiàn)有政策的建議，希望進(jìn)一步明確實(shí)施商業(yè)銀行辦理的單戶(hù)500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核范圍。該行還希望相關(guān)部門(mén)進(jìn)一步明確小企業(yè)金融債的發(fā)行條件。華夏銀行已公布在2012年發(fā)行不超過(guò)300億元金融債券的計(jì)劃，用于小企業(yè)貸款的發(fā)放。
除了差異化監(jiān)管政策之外，貸款不良率容忍度、貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、存款準(zhǔn)備金率方面的政策傾斜，也將促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度。
一些分析人士認(rèn)為，如果這些監(jiān)管政策按照國(guó)務(wù)院的理念扎實(shí)細(xì)化，無(wú)疑等于給予支持小微企業(yè)力度大的中小銀行以定向?qū)捤傻恼�，甚至認(rèn)為在目前已經(jīng)差異化的基礎(chǔ)上，再對(duì)中小銀行降低存款準(zhǔn)備金率的貨幣政策推出也指日可待。
同樣是支持小微企業(yè)的銀行之間也情況不同，和包商銀行相反，民生銀行則已經(jīng)將資金利用到了*，存貸比一直游走在75%紅線(xiàn)上。對(duì)民生銀行而言，涉及分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和存款準(zhǔn)備金率的差異化監(jiān)管政策更具有其實(shí)際意義。
